由中(zhong)國信息通信研究院主辦(ban)、中(zhong)國通信標準化協會支持的(de)"OSCAR開源(yuan)產業大(da)會"在國家(jia)會議中(zhong)心舉行。

銀行(xing)業發展論壇作為(wei)大會分論壇之一，于22日(ri)下午(wu)召(zhao)開。

李曉楓：謝謝數(shu)金(jin)，下面兩家(jia)分別(bie)是(shi)南(nan)陽村(cun)鎮銀行和哈密商行，有請(qing)。

 南陽村鎮(zhen)銀行網絡金融(rong)部總經理李昀飛參加會議，并帶來《興業數(shu)金金融(rong)行業云 中(zhong)小銀行轉型重(zhong)要(yao)引擎(qing)》的主(zhu)題分享。

以下為演講實錄：

李昀飛：大(da)家(jia)下(xia)午好！我是(shi)南陽村鎮銀行的。其(qi)實(shi)也(ye)不是(shi)給興業數金做廣告，是(shi)發(fa)自內心，發(fa)自肺腑的感覺(jue)，給大(da)家(jia)分(fen)享分(fen)享。

我這次(ci)講的(de)內容分四個方面(mian)：村鎮(zhen)銀行概(gai)況，上(shang)云決(jue)策，系(xi)統建設情況，參與金融云建設情況。

南(nan)(nan)陽(yang)村鎮銀(yin)行(xing)(xing)是政(zheng)治產物(wu)，它是因為(wei)南(nan)(nan)水北(bei)調才設(she)立(li)的(de)(de)(de)村鎮銀(yin)行(xing)(xing)，南(nan)(nan)陽(yang)有一(yi)個(ge)丹(dan)江口水庫，它的(de)(de)(de)水經(jing)過南(nan)(nan)水北(bei)調的(de)(de)(de)渠，運(yun)輸到北(bei)京(jing)(jing)和(he)天(tian)津(jin)。因為(wei)北(bei)京(jing)(jing)和(he)天(tian)津(jin)喝(he)了(le)(le)南(nan)(nan)陽(yang)的(de)(de)(de)水，要回(hui)饋水源(yuan)地，所以北(bei)京(jing)(jing)和(he)天(tian)津(jin)通過政(zheng)府牽頭(tou)，為(wei)了(le)(le)支(zhi)持水源(yuan)地的(de)(de)(de)發展，建立(li)了(le)(le)南(nan)(nan)陽(yang)村鎮銀(yin)行(xing)(xing)。當時由天(tian)津(jin)市(shi)政(zheng)府牽頭(tou)，由天(tian)津(jin)農(nong)(nong)村商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)為(wei)主發起，會同(tong)渤海銀(yin)行(xing)(xing)、天(tian)津(jin)銀(yin)行(xing)(xing)和(he)天(tian)津(jin)濱(bin)海農(nong)(nong)村商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)四家(jia)機構。還有首鋼控股、天(tian)津(jin)、北(bei)京(jing)(jing)、南(nan)(nan)陽(yang)三地六家(jia)非金(jin)融企業共同(tong)出資設(she)立(li)，注冊資金(jin)5億元人民幣，是國內首批設(she)立(li)的(de)(de)(de)總分行(xing)(xing)制村鎮銀(yin)行(xing)(xing)之一(yi)。總行(xing)(xing)在南(nan)(nan)陽(yang)市(shi)地級(ji)市(shi)，下面有13個(ge)縣市(shi)區，每個(ge)縣都(dou)可以成立(li)支(zhi)行(xing)(xing)。目前網點(dian)有40個(ge)，所以目前這個(ge)體量基(ji)本(ben)上和(he)城商(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)是差不(bu)多的(de)(de)(de)，組(zu)織(zhi)架構也和(he)城商(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)是一(yi)樣的(de)(de)(de)。

現在(zai)網點的分布是(shi)(shi)40個，其(qi)(qi)中縣(xian)區一級(ji)支行是(shi)(shi)14家(jia)，鄉鎮(zhen)二級(ji)支行是(shi)(shi)26家(jia)，人員(yuan)(yuan)構(gou)成(cheng)是(shi)(shi)在(zai)崗職工385人，其(qi)(qi)中各級(ji)管理(li)人員(yuan)(yuan)68人，員(yuan)(yuan)工317人。

南陽村鎮銀(yin)(yin)行成(cheng)(cheng)立以來，因為堅持飲水思源的理念，支持南陽經濟發展(zhan)等(deng)(deng)等(deng)(deng)。從2010年成(cheng)(cheng)立到現(xian)在，業(ye)務發展(zhan)比較(jiao)快，從用了興(xing)業(ye)數(shu)金科技業(ye)務系(xi)統(tong)之后，開發了很(hen)多產(chan)品，銀(yin)(yin)行卡(ka)的有(you)玉都一卡(ka)通等(deng)(deng)等(deng)(deng)，上線了網上銀(yin)(yin)行、手機銀(yin)(yin)行、微(wei)信銀(yin)(yin)行、QQ錢包(bao)、微(wei)信支付等(deng)(deng)等(deng)(deng)，還開發了很(hen)多貸(dai)款產(chan)品等(deng)(deng)等(deng)(deng)。

截(jie)至2017年(nian)12月末(mo)，現在(zai)40家支行(xing)，資助設備58臺，資產總額(e)72億，累計發放貸款(kuan)200億，先后(hou)榮(rong)獲全國百(bai)強村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)，全國服(fu)務三農與(yu)小微企業優秀村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)等多種榮(rong)譽。

講一(yi)(yi)下上(shang)云的(de)(de)決策。來南(nan)(nan)陽村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)之前我在(zai)南(nan)(nan)陽市(shi)商業銀(yin)行(xing)，南(nan)(nan)陽市(shi)商業銀(yin)行(xing)是(shi)(shi)自(zi)建系統(tong)(tong)，私(si)有(you)云，當時花了很多很多錢，花了有(you)好(hao)(hao)幾(ji)千(qian)萬建了一(yi)(yi)套(tao)系統(tong)(tong)。后來到了南(nan)(nan)陽村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)之后，當時在(zai)行(xing)里決策的(de)(de)時候(hou)，是(shi)(shi)自(zi)建系統(tong)(tong)還是(shi)(shi)搞云服務商進(jin)行(xing)托(tuo)管(guan)，當時也(ye)是(shi)(shi)有(you)考慮的(de)(de)。但是(shi)(shi)如果(guo)對(dui)體量比較小(xiao)的(de)(de)村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)來說，如果(guo)花好(hao)(hao)幾(ji)千(qian)萬，或者上(shang)億，建一(yi)(yi)套(tao)系統(tong)(tong)，還有(you)一(yi)(yi)大(da)幫科技人員進(jin)行(xing)運維，還要(yao)建機房等(deng)等(deng)，每年買維保，所以這(zhe)個(ge)成(cheng)本(ben)是(shi)(shi)非(fei)常(chang)大(da)的(de)(de)，不可估量的(de)(de)。當時考慮通過選擇(ze)云服務商，系統(tong)(tong)進(jin)行(xing)托(tuo)管(guan)，是(shi)(shi)最適合中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)的(de)(de)一(yi)(yi)個(ge)解決方(fang)法。

以以前(qian)南(nan)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)上系統(tong)花(hua)的(de)錢估計在村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)能用個一二十年沒(mei)(mei)問題，所以當時準備采用系統(tong)托管(guan)的(de)方式(shi)。當時系統(tong)托管(guan)方式(shi)確定之(zhi)后，就開始找云服務(wu)商(shang)，找合(he)作伙伴，當時考察了很多(duo)公司(si)等等，最(zui)(zui)后經過綜合(he)比較，純科技公司(si)沒(mei)(mei)有(you)(you)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)背景。所以最(zui)(zui)后選(xuan)擇(ze)興(xing)業系統(tong)，因(yin)為它有(you)(you)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)背景，有(you)(you)些我們想到的(de)東西(xi)人家早就已經想過了，另外(wai)，它本身也是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，它最(zui)(zui)了解銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業務(wu)。所以最(zui)(zui)后就和(he)興(xing)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)合(he)作，沒(mei)(mei)有(you)(you)選(xuan)擇(ze)其他純的(de)科技公司(si)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)合(he)作。

南陽(yang)村(cun)鎮銀行(xing)是2010年8月(yue)(yue)開(kai)(kai)始(shi)籌(chou)建(jian)，到(dao)12月(yue)(yue)30日開(kai)(kai)業(ye)，用了(le)四個(ge)月(yue)(yue)時(shi)間就完成了(le)系統建(jian)設，機(ji)(ji)房建(jian)設，網(wang)絡搭建(jian)，人(ren)員(yuan)(yuan)培訓(xun)，系統運行(xing)，制度準備，業(ye)務操(cao)作等繁(fan)紛(fen)復雜的工(gong)(gong)(gong)(gong)作，興(xing)業(ye)在整個(ge)系統建(jian)設過程(cheng)中給予我行(xing)大力支持和指(zhi)導(dao)。8月(yue)(yue)開(kai)(kai)始(shi)籌(chou)建(jian)，8月(yue)(yue)份天津發行(xing)行(xing)開(kai)(kai)始(shi)派高管來南陽(yang)籌(chou)建(jian)，當(dang)時(shi)買大樓(lou)，開(kai)(kai)始(shi)裝修機(ji)(ji)房，但是這(zhe)個(ge)要求2010年必須開(kai)(kai)業(ye)。所以說(shuo)，時(shi)間緊(jin)，任務重。當(dang)時(shi)跟興(xing)業(ye)說(shuo)，別的啥都可以談，就是時(shi)間不(bu)能談。所以機(ji)(ji)房還(huan)在施工(gong)(gong)(gong)(gong)，工(gong)(gong)(gong)(gong)人(ren)還(huan)在上(shang)面吊頂，這(zhe)邊(bian)機(ji)(ji)房服(fu)務器就開(kai)(kai)始(shi)弄，運維人(ren)員(yuan)(yuan)在里邊(bian)施工(gong)(gong)(gong)(gong)工(gong)(gong)(gong)(gong)作，下邊(bian)招聘的員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)在培訓(xun)，到(dao)了(le)12月(yue)(yue)29號大樓(lou)裝修還(huan)沒完。非常(chang)緊(jin)，結果連夜(ye)，干到(dao)半夜(ye)，裝修完，12月(yue)(yue)30號開(kai)(kai)業(ye)。所以上(shang)一(yi)個(ge)系統是非常(chang)不(bu)容易的，里面牽涉的環節很多(duo)。

興(xing)(xing)業(ye)當時派的客戶經理也比較給力，從頭到(dao)尾支持力度都(dou)比較大(da)，在非常(chang)(chang)(chang)非常(chang)(chang)(chang)短的時間(jian)，把(ba)(ba)只有(you)系(xi)統(tong)建成(cheng)，正常(chang)(chang)(chang)開業(ye)。南(nan)陽村鎮銀行(xing)核心業(ye)務(wu)系(xi)統(tong)大(da)部分外圍系(xi)統(tong)都(dou)托管在興(xing)(xing)業(ye)數金云端。真正達到(dao)了(le)(le)專業(ye)人做專業(ye)事，系(xi)統(tong)由興(xing)(xing)業(ye)數金提供專業(ye)服務(wu)，南(nan)陽村鎮銀行(xing)把(ba)(ba)主要(yao)精力放在系(xi)統(tong)運營(ying)和業(ye)務(wu)拓(tuo)展方面(mian)，大(da)大(da)降低(di)了(le)(le)該行(xing)科(ke)技投(tou)入。對(dui)(dui)于小的村鎮銀行(xing)來說(shuo)(shuo)，把(ba)(ba)這塊托管出去，一方面(mian)大(da)大(da)降低(di)成(cheng)本，人員也減(jian)少了(le)(le)很(hen)多。以(yi)前城(cheng)商行(xing)科(ke)技部至少幾十號人，上百號人，現在只有(you)五六個(ge)(ge)人就可以(yi)把(ba)(ba)它搞定了(le)(le)。所以(yi)說(shuo)(shuo)，不管從人力物力財力方面(mian)，對(dui)(dui)中小銀行(xing)都(dou)是一個(ge)(ge)非常(chang)(chang)(chang)大(da)的節(jie)省，不會(hui)有(you)太大(da)投(tou)入。

目前系統建設情況，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)渠(qu)道(dao)(dao)，很多該有(you)(you)(you)(you)的都有(you)(you)(you)(you)了，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)快捷(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)，財(cai)(cai)(cai)付(fu)(fu)通快捷(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等等，所有(you)(you)(you)(you)的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)渠(qu)道(dao)(dao)都有(you)(you)(you)(you)了。剛開(kai)始財(cai)(cai)(cai)付(fu)(fu)通快捷(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)是(shi)因(yin)為(wei)騰訊有(you)(you)(you)(you)一(yi)(yi)個(ge)拍拍網，他(ta)當(dang)時(shi)為(wei)了和淘寶(bao)競爭，自(zi)己搞(gao)了一(yi)(yi)個(ge)拍拍網，就(jiu)(jiu)搞(gao)了一(yi)(yi)個(ge)財(cai)(cai)(cai)付(fu)(fu)通快捷(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)。當(dang)時(shi)接(jie)入的時(shi)候，財(cai)(cai)(cai)付(fu)(fu)通主動找到我(wo)們(men)要接(jie)入，就(jiu)(jiu)接(jie)入了。當(dang)時(shi)每(mei)天(tian)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)很少，每(mei)天(tian)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)10筆左右，當(dang)時(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)每(mei)天(tian)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)就(jiu)(jiu)有(you)(you)(you)(you)好幾百筆。后(hou)來自(zi)打(da)微(wei)(wei)信出來之后(hou)，現在微(wei)(wei)信支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)差不(bu)(bu)多，一(yi)(yi)天(tian)好幾千筆。我(wo)們(men)行是(shi)全國(guo)第一(yi)(yi)家村(cun)鎮銀(yin)行上線微(wei)(wei)信支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)，后(hou)來其他(ta)村(cun)鎮銀(yin)行想介入就(jiu)(jiu)不(bu)(bu)太好介入了。

南陽村鎮銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)開業(ye)(ye)之初，按照輕重緩急(ji)及優(you)先級的高低，上(shang)線了(le)必要的系(xi)統(tong)。隨(sui)(sui)著(zhu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)卡(ka)的發(fa)行(xing)(xing)，又(you)上(shang)了(le)銀(yin)(yin)(yin)(yin)聯前(qian)置(zhi)，ATM及管理(li)系(xi)統(tong)，電話銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)及人工坐席等(deng)(deng)等(deng)(deng)。又(you)隨(sui)(sui)著(zhu)渠道(dao)(dao)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)發(fa)展，又(you)上(shang)了(le)網(wang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)、手機(ji)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、微信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、短信平臺、農(nong)信銀(yin)(yin)(yin)(yin)、匯收付，電子渠道(dao)(dao)的這些(xie)系(xi)統(tong)。隨(sui)(sui)著(zhu)我(wo)們(men)網(wang)點的逐(zhu)(zhu)漸增(zeng)(zeng)多(duo)(duo)，人員(yuan)的逐(zhu)(zhu)漸增(zeng)(zeng)多(duo)(duo)，管理(li)難(nan)度(du)也非常大，進行(xing)(xing)內控(kong)，不要出(chu)現(xian)風(feng)險，又(you)上(shang)了(le)考核系(xi)統(tong)，行(xing)(xing)長查詢，行(xing)(xing)內統(tong)計系(xi)統(tong)等(deng)(deng)等(deng)(deng)。還有指紋身份認證，資助設備(bei)監控(kong)，遠程導彈集(ji)中(zhong)授權，綜合(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)風(feng)險實(shi)時(shi)預警管理(li)系(xi)統(tong)等(deng)(deng)等(deng)(deng)。還有反洗(xi)錢，司法查控(kong)，學習考試，財稅庫銀(yin)(yin)(yin)(yin)等(deng)(deng)等(deng)(deng)。還有科技方面的，環境(jing)、網(wang)絡、主(zhu)機(ji)監控(kong)，服(fu)務(wu)(wu)(wu)器、網(wang)絡日志收集(ji)系(xi)統(tong)，防火墻(qiang)、入(ru)侵網(wang)計算機(ji)管理(li)系(xi)統(tong)，科技運維服(fu)務(wu)(wu)(wu)系(xi)統(tong)，內網(wang)殺毒等(deng)(deng)等(deng)(deng)。出(chu)了(le)一(yi)些(xie)對(dui)外搞服(fu)務(wu)(wu)(wu)的，內控(kong)管理(li)也是非常重要的。建了(le)很多(duo)(duo)內控(kong)方面的東西。

南陽(yang)村鎮銀(yin)行(xing)參與(yu)(yu)興業(ye)銀(yin)行(xing)牽(qian)頭組織的(de)(de)金融(rong)行(xing)業(ye)標準(zhun)《中(zhong)(zhong)小銀(yin)行(xing)信(xin)息系統(tong)托(tuo)管維護(hu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)規范(fan)(fan)》的(de)(de)制(zhi)定工作，中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)《中(zhong)(zhong)小銀(yin)行(xing)信(xin)息系統(tong)托(tuo)管維護(hu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)規范(fan)(fan)》于2017年2月14日正式發布。我本人(ren)(ren)作為主要起草人(ren)(ren)之(zhi)一，參與(yu)(yu)了(le)此(ci)(ci)標準(zhun)第七章《托(tuo)管服(fu)(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)建立(li)》的(de)(de)撰寫，此(ci)(ci)章包括(kuo)：服(fu)(fu)務(wu)(wu)協議/合同的(de)(de)簽署，服(fu)(fu)務(wu)(wu)資源的(de)(de)準(zhun)備，服(fu)(fu)務(wu)(wu)人(ren)(ren)員的(de)(de)準(zhun)備，服(fu)(fu)務(wu)(wu)管理的(de)(de)準(zhun)備，服(fu)(fu)務(wu)(wu)方(fang)案(an)的(de)(de)測試驗證，服(fu)(fu)務(wu)(wu)方(fang)案(an)的(de)(de)交付。

最后(hou)我借助興(xing)業(ye)數(shu)金(jin)(jin)陳總裁(cai)的(de)(de)總結，興(xing)業(ye)數(shu)金(jin)(jin)云有著三大顯著的(de)(de)特點(dian)：數(shu)金(jin)(jin)云能夠借助興(xing)業(ye)集(ji)團綜合金(jin)(jin)融優(you)勢，更懂銀行業(ye)務(wu)需求。數(shu)金(jin)(jin)云是一(yi)朵(duo)監管合規的(de)(de)云，興(xing)業(ye)數(shu)金(jin)(jin)云實際(ji)上已經有了(le)十年的(de)(de)運營經驗，積(ji)累了(le)大量中小銀行客戶和一(yi)支(zhi)專業(ye)化的(de)(de)隊伍。我們(men)要感(gan)謝當時領導的(de)(de)決(jue)策，也感(gan)謝興(xing)業(ye)數(shu)金(jin)(jin)提供了(le)一(yi)套(tao)非(fei)常優(you)質的(de)(de)解決(jue)方案，謝謝。

文章編輯：CobiNet(寧波)  
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